내 집마련의 꿈을 위해서는 어쩔 수 없이 주택담보대출을 받을 수밖에 없는데요,
대출 방법 중 원금균등, 원리금균등 체증식 대출이자계산기 및 계산방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.
대출을 받는 분들이라면 대출 기간이 경과하면 원금과 이자를 모두 갚아야 합니다. 원금과 이자를 갚는 방법은 다양하며, 대출을 받을 때 상환 방법을 고려해야 합니다.
대출을 받은 후에 거치 기간이 지나면 원금을 매월 일정한 금액으로 균등하게 상환하고, 이자는 원금 잔액에 적용하는 방식인 '원금 균등 분할 상환'방법이 있습니다.
이 방법은 매번 상환 금액이 줄어드는 장점이 있지만, 매월 상환액이 달라진다는 단점도 있습니다.
또 다른 방법으로는 원리금을 모두 합산하여 매월 일정 금액을 갚아나가는 '원리금 균등 분할 상환' 방법이 있습니다.
이 방법은 매월 상환액이 같기 때문에 자금 수급 계획을 수립하기가 용이하며, 만기 일시 상환은 만기까지 돈을 사용하고 만기일에 원리금을 한꺼번에 갚는 방식입니다. 만기 일시 상환은 돈을 잘 활용할 수 있는 기회를 갖는 장점이 있지만, 일시에 큰 금액을 상환해야 하는 부담도 있습니다. 따라서 만기 일시 상환은 비교적 소액의 신용 대출에 적용되는 경우가 많습니다.
'체증식' 대출은 대출 상환 방식 중 하나로, 매년 이자와 원금이 증가하는 방식입니다. 이 방식은 대출 기간 동안 매년 상환 금액이 증가하게 되는 특징을 가지고 있습니다. 체증식 대출은 매년 일정한 비율로 원금을 상환하고, 남은 원금에 대해 이자를 계산하여 추가적으로 상환합니다. 이로 인해 대출 상환 기간 동안 매년 상환 금익이 증가하게 되는 것입니다.
주택을 구입하고 대출을 받을 때 가장 많이 활용하는 방식은 '거치식 상환'입니다. 일정 기간 동안은 이자만 납입하다가 거치 기간이 끝나면 원금과 이자를 나누어 갚는 방식입니다. 이 방법은 돈을 활용할 수 있는 기간이 상대적으로 길게 주어지고, 원금을 갚는 방식을 다양하게 선택할 수 있는 장점이 있습니다, 대출금 상환 방식에 따라 부담하는 이자의 총액이 달라지지만, 상환 방법별 이자를 스스로 산출하기는 쉽지 않습니다
원금균등
원리금균등
거치식 상환
체증식
원금 균등 분할 상환
원금 균등 분할 상환
원금균등 분할 상환은 대출이나 융자를 상환할 때 사용되는 상환 방식 중 하나입니다.
이 방식은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
●원금과 이자를 조합하여 월 상환액을 계산합니다.
●매월 동일한 금액을 지불하므로 매월 상환 금액은 일정하게 유지됩니다.
●이자는 원금 상환 금액이 줄어들면서 점차적으로 감소하게 됩니다.
장점
●상환 기간 동안 매월 산환 금액을 예측하기 쉽습니다.
●이자 부담이 산대적으로 적어 대출 상환에 효과적일 수 있습니다.
단점
●초기 상환 기간에는 이자 비중이 크기 때문에 원금 상환에 비해 상환 금액이 크게 나타날 수 있습니다.
시간이 흐를수록
원금 상환 금액은
점차적으로 증가하며,
이자는 원금 상환 금액이 줄어들면서 점차적으로 감소합니다.
상환 기간 동안 매월 동일한 금액을 지불하게
되므로 월 상환금액은
일정하게 유지됩니다.
원리금균등
매월 일정한 금액을 원금과 이자에 대해 균등하게 상환하는 방식입니다.
이 방식은 대출 상환 기간 동안 매월 상환 금액이 일정하다는 특징을 가지고 있습니다.
●대출 상환 기간 동안 매월 상환 금액이 일정합니다.
●매월 상환 금액은 원금과 이자를 합한 총상환액을 대출 기간으로 나눈 값으로 계산됩니다.
●상환 기간 동안 일저한 금액을 상환하므로 상환 계획을 예측하기 쉽습니다.
장점
● 매월 일정한 상환 금액으로 상환 계획을 예측하기 쉽습니다.
●대출 기간 동안 원금과 이자를 균등하게 상환하므로 전체적인 상환 비용을 예측할 수 있습니다.
단점
●초기에는 이자 부담이 크게 나타날 수 있습니다.
● 대출 기간이 길어질수록 총상환액이 증가할 수 있습니다
예를 들어, 1,000만 원의 대출을 10년 동안 원리금 균등 상환으로 받는다고 가정해 봅니다.
대출 기간 동안 이자를 포함한 총상환액은 대출 원금과 이자의 합계인 1,500만 원이라고 가정하면, 매월 상환 금액은 1,500만 원을 10년으로 나눈 150만 원이 됩니다. 따라서 매월 150만 원을 상환하면 10년 동안 원리금 균등 상환 대출을 상환할 수 있습니다.
원리금 균등 상환은 대출 상환 기간 동안 매월 일정한 상환 금액을 통해 상환 계획을 예측하기 쉽게 만들어주는 장점이 있습니다. 그러나 초기에는 이자 부담이 크게 나타날 수 있으며, 대출 기간이 길어질수록 총상환액이 증가할 수 있습니다.
거치식 상환
대출 기간 동안 원금 상환 없이 이자만을 상환하고, 일정 기간 동안 원금의 상환을 미루는 방식입니다.
●대출 초기에는 월 상환액이 낮으며, 원금 상환 없이 이자만을 상환합니다.
●거치 기간 동안은 원금 상환 없이 이자만을 상환하며, 일정 기간 동안 원금의 상환을 미룹니다.
●상환 기간에 원금 상환이 시작되면 월 상환액이 증가하게 되므로 전체적인 상환 비용은 증가할 수 있습니다.
장점
● 대출 초기에 월 상환액이 낮기 때문에 현재 현금 흐름에 부담이 되지 않으면서도 대출을 이용할 수 있습니다.
●일시적인 현금 흐름에 유리한 점이 있습니다.
단점
●상환 기간에 원금 상환이 시작되면 월 상환액이 증가하므로 전체적인 상환 비용은 증가할 수 있습니다.
체증식
체증식 대출은 매년 이자와 원금이 증가하는 방식입니다. 체증식은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.
● 대출 기간 동안 매년 상환 금액이 증가합니다.
●매년 일정한 비율로 원금을 상환하고, 남은 원금에 대해 이자를 계산하여 추가적으로 상환합니다.
●남은 원금이 줄어들면서 이자 부담이 감소되기 때문에, 대출 기간이 진행됨에 따라 전체적인 상환 금액이 감소합니다.
장점
●대출 상환 기간 동안 매년 상환 금액이 증가하여, 상환 계획을 예측하기 쉬울 수 있습니다.
●대출 기간이 진행됨에 따라 원금 상환 비중이 증가하여 전체적인 상환 금액이 감소할 수 있습니다.
단점
● 초기에는 상환 금액이 증가하므로 이자 부담이 크게 나타날 수 있습니다.
예를 들어, 체증식 대출을 10년 동안 5%의 연이자율로 받는다고 가정해 보면,
첫 해에는 원금의 일부와 이자를 상환하고, 둘째 해에는 남은 원금의 일부와 이자를 상환하는 방식으로 진행됩니다. 그렇게 되면 매년 상환 금액은 증가하게 되는데, 이는 남은 원금이 줄어들면서 이자 부담이 감소되기 때문입니다.
체증식 대출은 초기에는 이자 부담이 크지만, 대출 기간이 진행됨에 따라 원금 상환 비중이 증가하여 전체적인 상환 금액이 감소하는 특징을 가지고 있습니다.
